最好買重女性危疾

　　上期關於醫療保險的文章，繼續獲得網友的迴響，她們（我想大部分都是姊妹吧！）有些還妳一言我一語，好不熱鬧呢！總之，這些都是切身的問題，也是理財規劃中不可或缺的部分，值得姊妹們加倍重視。

　　上次我提到，女人於40歲後應該有一份跟身的醫療保險，我的意思是，就算妳公司有一份完善的團體醫療，從這時開始，妳也應該慎重考慮為自己買一份跟身的醫療保險，因為女性患重病的數字，在這個歲數起開始急速上升。

　　近年我身邊便有兩位女性朋友患上原位乳癌，兩位的年紀都是40-50歲之間，令我覺得，女性到了40歲的時候，可能就是健康的分水嶺。幸好，我這兩位朋友，經過診治後都康復了，不過就花了一筆醫藥費，其中一位有買危疾保險，另一位甚麼都沒有買，只靠公司的團體醫療支付她的醫藥費。

　　為了引證我的觀察，我去衞生署的網頁找了一些資料，想跟大家分享一下。首先，對女性打擊最大的疾病，肯定非乳癌莫屬，因為以發病數字計，乳癌是排榜首的，而以死亡率計，則排第三。

　　根據衞生署2009年的數字（這個數字已經是最新），女性於40歲起，患上乳癌和原位乳癌（非入侵性，或癌細胞只是獨立生長）的數字開始上升，40-44歲的年齡組別只有400位，而到了45-49歲的組別，便躍升至625位；反而到了50-54歲的組別，數字開始回落至584位（停經後發病數字會降低）；到了55-59歲時，數字進一步回落至429位。由此可見，如果大家要保護自己，是不是應該由40歲起便開始行動呢！

　　很多朋友不願在年輕時就買一份跟身的醫療保險，最大理由是公司已經有完善的團體醫療，自己再買便覺得重複和浪費。基於醫療保險的賠償性質，我不否定這個想法。不過，女性到了40歲後，就算公司有團體醫療，也應該考慮買一份跟身的醫療保險，因為萬一身體出了毛病，日後想再買到一份完全沒有「不保事項」，或者完全不用加價的醫療便很困難了（我上述的第二位女朋友便是）。

　　另外，衞生署提供的資料中，還有一點很值得姊妹們留意的。同樣是2009年的數字，在女性的十大癌症發病數字中，女性癌症佔了四位，分別是乳癌、子宮癌、卵巢癌和子宮頸癌。當中乳癌更是十大之首，佔十大癌症的兩成四，而這四項女性癌症共佔十大癌症發病數字的三成七。

　　稍為值得慶幸的是，如果以致命數字計，女性癌症在十大之中只佔三位，包括乳癌、卵巢癌和子宮頸癌，分別佔第三、第八和第九位，三者加起來，大約佔女性十大致命癌症的一成六。

　　還有一點值得注意，乳癌在一生累積風險中（0-74歲），每19位就有一位會發病，而每101位就會有一位死亡，也是所有女性癌症中最高的一種。姊妹們，我們實在不能掉以輕心！

　　我上次已經指出，危疾保險是一筆過的賠償，只要保險公司受了保，不管妳買了多少份，都可以獲得賠償。據我瞭解，公司的團體保險一般都不會提供危疾保障，所以，這方面就一定要靠自己了！

　　有一點大家一定要注意，傳統的危疾會保障所有女性癌症，但未必會保障女性原位癌，因為原位癌未算真正的癌症（原位癌英文叫Carcinoma in-situ）。我知道，近年很多保險公司改革了她們的危疾保險，都容許受保人當患上女性原位癌時，可以預支一個百分比的賠償，這是不錯的安排，因為以現時的醫療開支水平，治療原位癌動輒也要十萬八萬呢！

　　因此，姊妹們應該檢視一下，妳的危疾保險中有沒有保障原位癌。如果沒有，我建議大家加大這方面的保障。至於大家應該如何計算自己的危疾保額，以及買危疾要注意的其他地方，下次再續。

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au