賠一次的危疾還不夠？！

　　從保障的角度談女性理財的文章，今日是最後一篇。當然，稍後一段時間，我還會深入地再探討這類題材。但下期起，我會先轉個話題，免得大家看膩。

　　雖然今次是保障角度的最後一篇，但在今時今日的社會，今日我要談的課題，其實愈來愈普遍，也愈來愈重要。我說的今時今日，是指現時醫學昌明，但同一時間，重病又年輕化。

　　記得上兩次我提過，最近兩年，我身邊的一些姊妹，先後有兩位不幸患上乳癌的原位癌，她們發病的時候只有40多歲。結果，正正由於醫學昌明，她們兩位很快便痊愈，基本上現在是康復階段。

　　我和其中一位康復中的姊妹談過，原來她現在最想的，就是買一份危疾，又或者買一份跟身的住院醫療保障，因為病過才知醫藥費有多貴！這位姊妹之前既沒有買危疾，也沒有跟身的住院醫療。她那次入院，主要是靠公司的團體醫療來支付十多萬的醫藥費。

　　但我告訴她，她患的是原位癌，而且剛康復，無論是住院醫療或者危疾，大部分保險公司現階段都不會受的。一般來說，至少要等5年，才可以再買到保險，而且可能只買到人壽，至於危疾和住院醫療，可能要視乎她的康復進度，以及其他情況才可定斷。

　　她聽到之後有點失望，因為經過這次患病之後，她已萌生提早退休的念頭，擔心自己的身體應付不來，萬一舊病復發便麻煩了！由於她獨身，所以，一切都要靠自己，這樣就更加要計算清楚，要做好全盤的理財規劃，才敢貿然「炒」老闆魷魚，告別工作生涯。

　　因此，我上次在談危疾保障要買多大時，曾經建議，我們至少要有60-80萬的危疾保障！但我今次想補充一下，大家買的最好是有多次賠償的危疾，即是妳的保單，不是賠了一次就結束那種。

　　據我所知，現時已有幾家保險公司推出了可以保多次的危疾，而一般都是保3-5次的。當然，所謂的保3-5次，是要符合一些分類和等候期條款才行。

　　簡單來說，保險公司會將受保危疾分成幾個組別，最普遍是5個，癌症一般都是最主要的一個，其餘是跟神經系統有關、跟心臟有關、跟主要器官有關以及其他不屬於以上四類的嚴重疾病。

　　只要第一次患上的是一個組別中的重病，賠償後雖然保單不會再提供現金價值和派發紅利，但只要第二次患上的是另一組別的重病，而又符合等候期條款，一般是一年，就可以獲得跟第一次相同金額的賠償，餘此類推。

　　但要特別指出的是，如果是最普遍的重病——癌症，則就算復發或另一個器官出現癌症，也可以獲得賠償。不過，等候期不是一年，而是5年。這也合理的，因為醫學上，癌症是以5年為治癒期。

　　只不過，大家要留意的是，怎樣計算1年或5年的等候期，是以確診第一次危疾？還是以治癒第一次危疾為起點去計？這個要瞭解清楚，因為兩者的差別可以是一年半載呢！

　　最後，我想作一個簡單的總結。姊妹們，記住，保險只能減少我們患上重病時的財政壓力 (或者說買回做人應有的尊嚴)，但不能避免我們患重病，也不能替我們減輕患重病時的痛苦，因此，真正治本的方法還是要靠均衡飲食，定時起居和適量運動，三者缺一不可。好了，我要去做運動了！：）

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au