累積千萬不是奇蹟

　　許多人有一錯誤觀念，以為「待我升了職加了人工，一切便會好了」。事實上我們賺得愈多，花的愈多；賺得多了，便換一套大一點的房子，買一輛馬力大些的汽車，去一趟歐洲。當年我開始白理財的重要性之前已有一部車，卻因Land Rover出了新車而買多一部，心想我付得起。因為這部新車，我要多租一個3,000元的車位，要每月多付接近10,000元的供款，還有牌費、保險和電油……

　　口袋裏的錢愈多，花起來便愈豪爽。

　　Bodo Schäfer被歐洲媒體稱為「理財之神」和「歐洲巴菲特」。他在30歲時已經達致財務自由，靠財富衍生的利息過活。他認為一個人「不可能透過收入致富，而是要藉儲蓄致富」。

　　或許有些好運的人憑藉工作收入或認股權而致富，但那是極少數成功的例子。對絕大部分的打工一族來說，仍須靠自己努力。

　　Schäfer的故事十分有啟發性，他在年輕時認識了一位甚為成功的人，自願當他的理財教練，但第一件事就要求他把收入的一半儲起來。　

　　不錯，是一半收入。

　　他說這是不可能的，因為他需要全部收入來支付他所有的支出。許多人也用上相同藉口，包括我在內。一個人今天工作收入15,000元，僅僅夠支出，他不願儲下一百幾十，因為他「深信」明年會加薪，又或他會找到一份工資較多的工作，到時才儲吧。好了，到他有18,000元時，他便可儲起2,000元，反正今天要儲的也沒有那麼多。

　　既然明天有機會賺得更多，今天何必虧待自己，弄得自己捉襟見肘。這是許多沒有儲蓄的人的看法。跟人家說我40歲時沒有儲蓄時，人家都不相信，卻原來我也曾是月光族。

　　每個人都有一個藉口，一個為自己解脫，不願承擔理財責任的藉口。

　　工作收入真是你的未來世界？工作收入會讓你成為有錢人？

　　人可以在工作上賺取更多的錢，但他的財務狀況卻不會改變，而他亦不可能靠工作收入來致富。

　　Schäfer提出把十分之一的工作收入儲起來。不管你今天收入多少，也要儲起十分之一，而且要愈早愈好。

　　股神巴菲特小時候便開始派報紙賺錢，他把錢儲起，而且不花錢，他看到的是這筆錢在未來的價值。

　　他開的是一款20年前的舊車，不是因為他節儉，而是他看到這筆買車的錢將為他帶來的豐厚回報。如果40年前，有人把買車的10,000元投進巴菲特的巴郡股票，今天已升值至8,000萬元。

　　至於當年那花了10,000元買車的人，今天擁有甚麼？我一個人只可開一部車，為何需要兩部？這不是虛榮，是甚麼？

　　或許你會說：「這樣的生活，我才不願意﹗」

　　不錯，每個人均有權決定自己的生活，問題是許多人所決定的是他今天自己的生活，卻無視二、三十年後的生活。若要二、三十年後退休以後仍過著豐足的生活，請立刻儲起收入的十分之一。

　　這十分之一的存款是切不可動用的，因為它是一隻會生金蛋的鵝。

　　況且一個人少了工作收入的百分之十，對他的生活質素並不構成重大的影響。但這百分之十卻是讓他致富，達成擁有千萬的工具。

　　這筆錢要放在另一個銀行戶口內，儘量不讓自己太容易提取出來花掉。當工資增加更應該將增加的工資的百分之五十儲起來。因為你尚未習慣有新增的工資會影響你的生活品質。

　　不讓自己的生活水準爬升太快的目的是增加儲蓄的本金，以冀在投資上獲得豐厚的回報。

　　可惜，太多人看事物都是負面的，亦看不起別人，更不要說相信別人的話了。而他自己又不多學習，卻以尖酸刻薄的話去批評人家的成敗得失，這些人又怎會相信自己可以累積千萬財富？

　　本文為個人觀點，並非投資建議或勸誘。