早前簡介過退休策劃的一些概念，當中一個重要步驟是計算退休之後的開支，但我一直沒有將退休之後，可能是最大筆的醫療開支計算在內。

　　不錯，年輕時醫療開支可能很少，但年紀愈大，開支便愈多，例如傷風感冒也可能多了，因此，我們必須預留多點支出用於看病。

　　但醫療開支當中，除了門診可以當作日常開支外，如果是住院或危疾，牽涉的費用可以十分驚人，如果完全靠自己的儲備應付，恐怕有機會影響整個退休預算。因此，作為財務策劃師，我會建議大家以醫療保險去應付。

　　買醫療保險的最大好處是你可以預計到，每個月的保費開支，而這筆支出就是你每月的日常支出。

　　有了保險，你就不需要刻意預留額外的儲備，但住院醫療保險一般都需要於退休後繼續供，所以，這筆開支最好納入每月的經常開支之中。

　　或許有人會說，如果有病，就幫襯公營醫療吧！我同意，如果是大病或急病，政府醫院確實幫到你，但如果開始時不是急病，政府醫院就未必幫到你了（但小病可以變成大病）！事實上，政府也鼓勵市民購買醫療保險，當有病的時候，不一定要靠公營醫療，而可以選擇私營醫療。即是說，有了醫療保險，有病的時候，就多一個選擇。

　　談過理性的角度，我想再從感性角度說明一下，退休之後有份醫療保險的重要性。

　　大家或許有過這樣的經驗，就是自己的親人有病時，全家上下都會想去協助，當然包括財政上的協助，但這樣可能會影響家人的其他計劃。

　　我有一位朋友，為了替母親治病，總共花了接近300萬元，把以前做生意賺到的錢差不多花光了，甚至影響了自己的退休計劃！

　　我另一位朋友，父親不到60歲，突然發現患上癌病，雖然父親主要倚賴公營醫療，但日常開支也隨之而大增，包括請了一位女傭協助媽媽照顧父親，以及買了很多補品給父親，幸好我這位朋友早年替父親買了一份幾十萬保額的危疾保險。結果，這筆錢確實發揮了重要作用，也大大減輕了他的負擔。

　　我的另一位朋友，話說他的父親當年病重，連醫生都認為時日無多，而他作為其中一名子女，也認為不值得再花錢去治療父親，但當父親過世後，母親卻埋怨他和其他兄弟，當初為了省錢而沒有盡力治療父親！

　　他才想到，如果早年替父母買一份醫療保險，作為子女便可能不用面對這些難題，因為有了保險，子女便不用擔心花一大筆錢！

　　凡此種種，都引證我們退休時，應該有份醫療保險。 

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com