15/03/2018
教育長者,免墮投資陷阱
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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親子理財
本欄隔周四更新
「長者對投資產品需求殷切、需要多些教育,減少墮入陷阱」
多謝樂善堂長者學苑再次邀請,以「姐姐哥哥學理財」作講題,個半小時的內容包括一,如何避免投資陷阱;二,投資是必須的;三,投資要緊記「三從四不」。
有部分長者提到把所有錢放在銀行,因為不懂投資和害怕蝕掉老本,我同意放在銀行總比胡亂投資好,特別是對投資不熟悉的人。但有一個現實是銀行利息太少,沒辦法抗衡通脹造成的資產貶值。
關於通貨膨脹的問題,我舉出一個實例,希望長者明白不作投資的利弊。根據政府統計, 1983年的$100,與現在比較,購買力降低了三分之二,只剩下不到$33。換句話說,若然我們現在持有10萬元,甚麼投資也不做(把錢放在銀行,利息很少),若然通脹跟以往相似, 30年後10萬元的購買力可能只剩下不到3萬元。
長者的投資困局
理解長者的困局,筆者講解了一些保證回報和沒有風險的產品,例如樓宇逆按揭,特別適合手上有物業但沒有太多現金的長者,這個計劃提供穩定的現金流(即每月有固定收入),也提供i-bond和公共年金給不熟悉投資的人參考。
大部分長者都希望多點認識一些適合他們投資的產品,有些人說如果早點知道便不用亂買股票和做其他投資了。70、80位出席的長者提出很多關於他們投資時的問題,反映實際需求殷切,當中不少人有很多誤解和容易被游說或欺騙,為了減少長者墮入投資陷阱,有關部門需要多些宣傳和教育。
另一方面,回答了很多投資的問題例如幾毫子的股票,有沒有投資者入市,值不值得買入?股票一次過買入還是分段入市?有些股票停牌多年,公司是否倒閉?為何揀選的股票都是升小跌多?
多謝樂善堂顧超文中學校劉校長的支持和Renee陳的健腦操教導,長者得益不少。
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