培養孩子理財之道

　　幾年前曾經讀到美國的一項調查研究報告，指出接受訪問的大部分幼兒，均認為金錢是從牆上的提款機走出來的，或是膠卡﹙提款卡或信用卡﹚可作金錢使用，也有部分幼兒認為，父母只須打開錢包就能有錢。他們都覺得金錢是取之不盡、用之不完的。

　　這個錯誤的觀念，在現今香港社會，更因父母的溺愛，而在孩子腦海裏強化。很多孩子對喜愛的物件，毫不計較金錢，總要父母買給他們，否則他們便發脾氣，鬧情緒。他們完全不知賺錢不易。要改變孩子對金錢的錯誤觀念，父母必須及早對子女作出適當的理財培育。

　　理財之道必先要對金錢有確實的認識。讓孩子接觸金錢、認識貨幣的種類。使孩子明白「電子貨幣」如信用卡、八達通儲值卡，也不是永遠用不盡的。要讓孩子真正明白八達通卡的價值，最有效的方法是讓孩子親自付款購買或增值。

　　培養子女理財的第二課，是要讓孩子明白金錢的來源。因為先要「有財」，才有「可理」之道。而要「有財」則必先要有「收入」。

　　在新春期間，孩子收到長輩給予的利是，很容易便把利是錢作為「收入」來源。父母應把握機會對子女解釋「收入」的真正意義。

　　簡單的說，「收入」（income/earning）是個人付出勞動力換取的報酬。

　　在經濟學上，個人的「收入」是由生產元素（勞動力）所產生。利用生產元素製成產品，或使製成品增值，其所增加的價值便是「收入」。

　　以麵包為例：要生產麵包，首先由農夫種植小麥。小麥從種子到收成是農夫辛勤的成果，農夫得到相等於小麥價錢的報酬，這便是農夫的「收入」。磨粉工人把小麥磨成麵粉，麵粉的售價比小麥為高，這個價錢的差別是磨粉工人的「收入」。麵包師傅把麵粉製成麵包，他的「收入」是麵包批發價減去麵粉成本。最後消費者付出金錢購買麵包，其價格若高於批發價，這便是零售商的「收入」。在整個過程的每一個階段，都有勞動力的付出，使產品增值。而每次的增值便成為勞動者的報酬，這是他們應得的「收入」。

　　長輩為對後輩表達愛意而給予利是錢，是愛的表現，善意的分享，不應視作為「收入」。

　　孩子自小應該明白，要獲得生活上的享受，必須要有足夠的能力賺取金錢，以作支付。而香港社會上的「綜援制度」，是對不能工作者的援助。藉此父母可教導孩子，領綜援者不事生產，只依靠別人的善意愛心而生存，沒有自立能力。讓孩子明白工作的意義，從小要自我充實，提升自立能力，提升生產資源的儲備，才可以賺取豐厚的報酬。

　
　　作者：陳文超