19/01/2018
【2018長者投資部署】點解需要重整投資策略?
李錦
李錦
兒童及青少年理財教育推廣基金 聯合創辦人
-香港教育大學博士、兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士, 墨爾本大學經濟學士
-主講超過200場「親子、理財」講座及研討會
-與中、小學校及社區組織合辦「4S課程」,以非牟利推動理財教育
-著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》
-30年金融經驗,前投資銀行董事、證券策略師
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親子理財
本欄隔周四更新
新的一年,倚賴投資、退休金的人士或長者在甚麼情況下需要考慮重整投資策略呢?
如果有流動資產(現金) ,放錢在銀行的利息不多,放錢在屋企被通脹蠶食。大前提是買一些產品有固定派息,因為退休後需要倚賴穩定的收入,例如透過利息、股息或租金等。
市場上的投資產品很多,長者應該抱甚麼心態和怎樣選擇呢?
好的投資的心態應該是問自己的投資目的,先定好回報目標。如果只是為了對抗通脹,不用做高風險的投資例如炒消息股或買有槓桿的產品,例如炒賣倫敦金。應該是買有股息派的產品,因為穩定股息是必賺的。
一、買債券,可能需要的資金比較多,起碼$100,000以上,持有的時間一般要10年或以上,好處是風險比較低。
二、買債券基金,好處是可以分散買多隻債券,銀碼比較彈性,因為一般只需數萬元也可以投資,風險也分散。但不好處是要放的時候差價比較大,買入時也有費用,換句話講提早放出就可能有損失。
三、股票,如果對股票有些認識就應該買入有股息的股份,例如公用股好像中電煤氣,風險大一些可以買入盈富基金,他們的特點是不會執笠,大概有3%股息。
四 、如果甚麼也不懂得,唯有靠人了,可以買基金,給一些手續費,但要記著買基金也不一定穩賺,除非是買保本的產品,但持有的時間可能要要五年或更長才達到保本的要求。(待續)
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