窮人的消費習慣是先享受，後投資，所以一生貧窮

　　《富爸爸，窮爸爸》作者清崎眼見親父，他口中的窮爸爸努力攢錢，一生卻貧困潦倒；但富爸爸不斷投資，結果則成為最有錢的人之一，原因其實不在他們賺錢多少，而在他們不同的理財觀念和手法。

 

　　他提出兩個重要理財觀念。

 

　　首先、人要分辨自己買入的是資產還是負債？窮人買入房屋是負債，卻和他生父一樣，以為是資產，升職加薪後，立刻又買較大的房屋，於是終身都要償還貸款 。

 

　　大部分人是先消費後投資，即每月收到工資便先支付樓房和汽車貸款、子女學費以及日常生活其他費用，有餘錢才會儲蓄或投資。年青人為追求名牌時尚，利用信用卡公司提供的免息分期計劃，購買最新款的手機電腦，不惜先花未來錢。

 

　　清崎認為這是窮人花錢的方法。要做富人就要改變習慣，收到工資後先扣起一部分作投資，餘下的才支付生活費用。換言之，窮人的消費習慣是先享受，後投資；富人則相反，先投資，後消費。

 

　　讀到這裏，有如醍醐灌頂，發覺自己多年來的理財心態和方法就和窮爸爸一樣。當時是2001年，我已經有一輛開篷車，但貪慕虛榮，認為自己負担得起，又買了一輛四驅車，在炫耀的同時，把自己推進財務困難的深淵。

 

　　試想，30多萬港元 (下同) 的車價，付了首期10%後，以四年定息5%計，每月還款6,250元，加上利息1,250元，便合付7,500元。此外每月要額外付3,000元租用一個停車位，加上每年牌照和保險費用20,000元 ( 因我已有一車，故第二部車未享有NCB保險累積折扣優惠 ) ，全年合共多付146,000元。

 

　　去年我把這部四驅車賣掉時，只得回10,000元。但八年來，此車合共花掉我720,000元，還沒計算因駕駛它而多花的電油費用。( 駕駛四驅車比普通轎車所花的電油費用高約 1 倍 )

 

　　若不買此車，我將省回710,000元。但當年我卻把車買下來，以一個窮人的消費習慣：先享受，後投資的方式來生活，怪不得我沒錢儲下來了。

 

　　當時我立即檢視自己的財務狀況，把銀行的現金、股票等資產加起來，只等於三個月的工資，卻有兩個公寓套房是負資產，而且抵押貸款並未清還，共負債五百多萬港元 。

 

　　那一剎那，我並沒有早些時和銀行理財顧問商談後那麼徬徨。我「儲蓄等於一百五十個月工資」的理財目標雖然還是遙不可及，但我充滿鬥志，因為已經找到自己問題的根源。

 

只要我奉行清崎的第二個理財觀念，開展投資，買入資產，增加從資產中衍生的被動收入，減少無謂消費和負債，我相信我可以達到目標。

 

 ( 待續 )