清卡數與卡奴生活

 
　　最近總是接到一些陌生號碼的電話，不停地打來，但大體內容都是：清卡數。有時剛開始聽，已經知道對方要講甚麽，利息超低，還款期長的清卡數方案……坐地鐵，看電視，看報紙，清卡數的廣告也是鋪天蓋地，有的還相當傳神：比如那著名的「打虎二兄弟」，穿著京劇裏武松的行頭，已經在不同版本的廣告裏，將帶著紙頭套的「卡數罪犯」痛扁了N頓，兼且拯救被卡數折磨的小肥仔。那一臉大義凜然的風範和光芒萬丈的片尾，著實搞笑。
 
　　既然清卡數公司肯下大功夫做廣告，甚至不惜用cold call的方式打擾別人，是因為確實有相當多的人需要這服務。他們享受信用卡帶來的便利，也飽受信用卡的折磨。我想起一個朋友，她喜歡衝動性消費，有一次聖誕大減價，她一下子刷爆五張信用卡。記得她跟我說，高峰時期，她手頭上有差不多十張信用卡，有時為了賺取飛行里程更會超額購物，甚至還試過以卡養卡的方式，最後信用卡愈來愈多，但還是一身債，一直在還利息錢，就這樣，一不小心就成了卡奴。最近一次跟她喝茶，談到卡數，她愁眉苦臉：「我的人工，都直接由公 司轉給銀行了。」
 
　　在國內，真正的信用卡是近兩年才陸續出現的。早先國內的銀行發行的「信用卡」，是先存錢後消費，與普通儲蓄卡的區別在於有一個比較大的透支額度，所以也稱作「借記卡」或者「准貸記卡」，而真正的信用卡則被稱作「貸記卡」。
 
　　但是在香港，信用卡市場早已成熟，而且信用卡早已成為香港人生活中不可或缺的部分，據統計，平均每個香港人有三到五張信用卡。為什麼要有這麼多信用卡呢？原因有二，一是各個銀行的優惠推廣措施不同，多擁有幾張信用卡就可以更多地享受各種優惠；二是每張卡有固定的消費額度，多擁有幾張卡就可以擁有 更大的消費額度。
 
　　其實，為了吸引顧客，香港各個銀行推出的優惠也是花樣繁多。最常見的就是賺飛行里程，在快意購物消費的同時，就可以賺取航空公司的飛行里程，換取世界各地的機票，很有誘惑。有的信用卡很「豪」，申請便送你許多積分，可以換去台灣的單程機票了！
 
　　再如各信用卡會定期推出飲食優惠，食肆的二人套餐有5折優惠，200元上下就可以吃的很好。另外，一些銀行與數碼產品商鋪簽訂協定，只要用相關信用卡消費，就可以享受低折扣的優惠，而且很多商店都推出信用卡免息分期付款服務，對於那些想早一點享受到最新數碼相機、手機、液晶電視的年輕人而言，不必擔心價格，只要每個月支付幾百塊，就可以立刻將心儀產品帶回家，豈不快哉。
 
　　為了換取迎新禮品和飛行里程，我也申請過不下5張信用卡，但發現，其實每月真正用到的，不過一、兩張而已。我不喜歡超前消費，刷信用卡無非是想多換些積分，但有時也會本末倒置，因為一件商品可以賺取10倍積分，便下手購買。最可怕的是，當信用卡一多，我便搞不清還款日期，因為拖欠帳目，被罰款， 還要交利息，得不償失！一氣之下，便將不用的信用卡剪掉。

　　其實信用卡是個好東西，但是如何用好信用卡，不至於使自己成為卡奴，進而成為清卡數公司的客戶，就要三思了。