2013-10-02

強積金我話事

　　上兩次提到，香港的強積金制度實施了只有13年左右，歴史其實很短。雖然很多人仍然批評強積金制度，但我可以告訴各位姊妹，有關當局已經不斷檢討整套制度的安排，而在積金局的議事日程上，也有多項改革建議，當中有一點很重要，就是強積金未來的發展方向，僱員是會有更大的自主權！

　　首先，正當強積金半自由行實施了不足一年時間後，積金局已經初步定下時間表，計劃於2016年正式推出強積金「全自由行」。

　　大家都知道，過去為我們安排強積金如何投資的「受託人」是僱主選擇的，但從去年11月1日起，打工仔可以有較大的話事權，因為他/她可以將自己在現職的強積金供款帳戶內，僱員強制性供款部分，每年一次（以每個暦年計，即2012年轉一次，2013年也可以轉一次），轉移至一個自己挑選的強積金受託人和計劃中。這就是我們俗稱的「強積金半自由行」，或僱員自選安排了。

　　為甚麼叫半自由行，而不是全自由行？因為可轉換的累算權益只限於僱員供款部分，而不包括僱主的部分。但積金局推出「半自由行」，其實是為了未來再推「全自由行」鋪路。

　　在積金局最新的年報中，首次披露了強積金全自由行的實施時間表，就是2016年前，希望完成制定有關計劃。

　　不過，積金局未就全自由行最棘手的問題作前期準備工夫，那就是取消強積金可當長期服務金及遣散費，或者準確來說，僱主可以用自己的供款作為抵扣長期服務金和遣散費的安排。

　　如果這個安排不能得到僱主同意，要實施強積金全自由行，仍然會有一定難度（僱員如果可以調走僱主的供款，技術上，僱主是不可能拿該筆錢去抵扣長期服務金和遣散費，除非政府可以追蹤每筆錢的去向）。

　　另外，我想強調的是，積金局在強積金制度改革的大方向中，其實是有幾個主導思想的，其一是以僱員為主導，此外是運作要愈趨簡單，最後就是收費合理。

　　具體來說，長遠的改革方案主要有以下幾方面：

　　1. 為強積金基金的收費設定上限；

　　2. 規定強積金計劃提供低收費基金；

　　3. 設立一種簡單、低收費的預設基金安排；以及

　　4. 考慮引入非牟利營運者，提供簡單、低收費的強積金計劃。

　　據我所知，如果2016年能夠推出強積金全自由行，還會有一些配套措施，包括考慮設立中央資料庫，以及「一人兩戶口」（外國一些地方更是一人一戶口），即是盡量減低強積金的行政措施以及費用！

　　姊妹們，無論妳喜歡又好，不喜歡又好，強積金已經實施了，而且，這是法例規定的安排。如果妳問我，強積金的實施，始終是利多於弊，因此，我是會採取積極的態度去回應，因為退休是一生人中最大的財務目標，我們絕不能掉以輕心！