【阻住地球轉】政府、老企業、銀行，誰是「數碼轉型3.0」的最大腫瘤？

　　阻住地球轉的，一般有三類人：第一，是企業裏的「廢中」和「廢老」。第二，是銀行；第三，是政府。

 

　　先說企業。全球商業交易，其實有一半還在用傳統的作業模式、用紙和筆、用Excel、用Office；最大的挑戰，不是技術，而是這班老人家的慣性：「用咗幾十年，你要我改？」

 

　　如果要他們改用另一套作業方式，並沒有這麼容易，企業亦沒可能轉移過去，因為轉移需要成本。

 

 

　　第二，就是政府。全球各國的法規都不一樣，美國、英國允許的，不見得其他地方都適用，所以一般互聯網金融、區塊鏈初創，首先兜個彎，去甚麼英屬處女島、開曼群島、歐洲等小國註冊，自己創造另一片天。

 

　　和政府傾，主管要飛到當地，和央行、金融管理局等政府部門一個一個敲門，一個一個談，等於每一個國家都要從頭傾起，嘥時間，費功夫；有些國家需要某一種特定執照，要重新申請。金錢的往來，從A銀行去到B銀行都要精心計算，又要結算中心的配合。尤其是大額的跨境支付、電子商務、房地產買賣，政府監管得特別嚴，因為他們都怕洗黑錢。

 

 

　　在美國，搞科技的人才都在矽谷，金融業在紐約，但負責監管的人卻在華盛頓，我們在英國金融科技發展的優勢，其實搭地鐵半個鐘，隨時可以找到相關的專業人士。

 

　　第三，就是銀行。我以匯款做例子，傳統跨境匯款又貴又慢，費時失事，手續費要幾百元，要等三、五天才能回到，但是運用區塊鏈技術，不但手續費比較便宜，而且一日半日就到，傳統的跨境匯款需要Swift兩地銀行，也需要中介銀行扮演匯款支付的角色，才能夠抵達指定的銀行帳戶，換而言之，跨境匯款通常要過五關。

 

　　以前，企業客戶沒有選擇，現在，很多人就提供多幾個選擇給他們，反正「我唔做，大把人去做」。

 

 

　　銀行，其實就是最大的腫瘤，上下幾百年，「好好哋、坐定定」，就會收到各類型的手續費及收入，但互聯網金融及種種技術的革新，令到這個中介這份中間的收入憑空消失。

 

　　在過去20年網路發展缺席的香港，不僅政府沒有正確的產業政策，民間企業、廢中廢老也失去了對網路的理解與想像力。所以，在社群與移動所主導的新世界中，香港阻住地球轉的人既不知要往哪裏去，當然也不需思考如何布局未來。

 

　　世界變化如此之快，網路與科技快速發展，許多行業都面對市場的巨大變化，昔日熟悉且運作流暢的經營模式，往往短期間就面臨全面反枱的強大壓力，甚至可能一夕間讓企業滅頂。

 

 

　　再看下個十年，我們完全可以預期接下來的挑戰，也就是數碼轉型 3.0，大概無法避免；企業轉型的策略和方法也比過去更為複雜。既存企業如何一邊面對破壞式創新，一邊讓自己更為適應新的市場競爭？

 

　　在轉型的過程中，有個問題一直傷透腦筋：「我們到底是該一邊起樓，一邊拆樓，還是乾脆放棄拆樓，直接造一個新城？」

 

　　現在誰也不知道，誰也不敢說。該起樓還是拆樓，都要！

 

 

 

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